Quand la banque dit non

Dans le contexte économique actuel, l’obtention du fonds de roulement nécessaire aux activités de votre entreprise est une priorité absolue. Les établissements de crédit traditionnels comme les banques ont de nombreuses exigences et des processus et procédures internes très rigoureux et détaillés qui peuvent être longs et difficiles. Lorsqu’une banque refuse la demande de financement d’une entreprise, de nombreux facteurs contribuent à sa décision, notamment :

1. Des antécédents limités

2. Une cote de crédit personnelle du propriétaire principal de qualité inférieure

3. Une phase de redressement de l’entreprise

4. Des antécédents de pertes d’exploitation

5. Un bilan faible et un effet de levier élevé

6. Un secteur d’activité en déclin

7. Une forte concentration d’un seul débiteur

Explorer d’autres solutions de financement

Lorsqu’il n’est pas possible d’obtenir un prêt bancaire classique, il est essentiel d’explorer d’autres modes de financement pour répondre à vos besoins en fonds de roulement. Les prêts fondés sur l’actif constituent une solution viable qui tire parti des actifs de votre entreprise pour vous donner un accès immédiat aux fonds.

Les prêteurs qui consentent ce genre de prêts accordent la priorité à la qualité des garanties et au caractère de l’équipe de direction par rapport aux indicateurs classiques comme la durée depuis laquelle l’entreprise est en activité ou la solidité du bilan. Cette approche vous permet d’obtenir du financement rapidement et de saisir de nouvelles occasions ou de respecter les engagements actuels sans délai.

De plus, les prêts fondés sur l’actif offrent une certaine souplesse sans qu’il soit nécessaire de renoncer à la propriété ou au contrôle de votre entreprise. Cet aspect est particulièrement intéressant pour les propriétaires d’entreprise qui valorisent l’autonomie et le pouvoir décisionnel.

Au-delà des prêts fondés sur l’actif, les investisseurs tiers, comme les anges financiers et les groupes de capital de risque, offrent un autre moyen de financement. Ces investisseurs recherchent des entreprises qui offrent des produits ou des services uniques susceptibles de connaître une croissance importante. Bien que l’obtention d’investissements de la part de ces groupes puisse entraîner une certaine perte de propriété et de contrôle, elle peut fournir le capital nécessaire pour assurer la croissance de votre entreprise.

Pour les entreprises qui ont des bons de commande en cours, mais dont les fonds sont insuffisants pour les honorer, le financement de bons de commande peut combler l’écart. Cette option peut vous permettre de répondre aux demandes des clients, mais leurs taux peuvent dépasser 20 % en raison des risques perçus en ce qui a trait au rendement.

Pour vous y retrouver dans la recherche de financement

Lorsque les banques traditionnelles refusent un prêt, il est essentiel d’explorer avec diligence d’autres options de financement. Chaque option comporte son propre ensemble de coûts et d’avantages, ce qui nécessite un examen attentif en fonction de la situation particulière de votre entreprise.

À court terme, les prêts fondés sur l’actif se démarquent comme une solution opportune et souple pour répondre aux besoins immédiats en fonds de roulement, ce qui vous permet de vous concentrer sur la croissance de votre entreprise sans contrainte financière indue.