Qu’est-ce que le prêt garanti par des actifs et comment fonctionne-t-il?

Le prêt garanti par des actifs est une forme de prêt qui convient le mieux aux entreprises qui peuvent être fortement endettées, qui ne présentent pas un bilan solide ou qui cherchent simplement des liquidités supplémentaires. Les entreprises peuvent utiliser leurs comptes clients, leurs stocks ou leur équipement comme garantie.

Le prêt garanti par des actifs ne constitue pas une forme traditionnelle de prêt. Par ailleurs, il ne devrait pas être considéré comme une « option de dernière chance ». En fait, il gagne en popularité auprès des petites et moyennes entreprises qui cherchent à obtenir un fonds de roulement supplémentaire.

QUI PEUT UTILISER LE PRÊT GARANTI PAR DES ACTIFS?

Toutes les entreprises peuvent utiliser le prêt garanti par des actifs pour autant qu’elles soient disposées et aptes à utiliser leurs actifs comme garantie. D’autres occasions peuvent ainsi en découler, notamment l’embauche d’employés supplémentaires, l’obtention d’un nouveau contrat, l’achat d’équipement, le versement des salaires, la saisie d’une occasion unique, et bien plus encore. Que vous soyez un fabricant, un fournisseur de services, un entrepreneur gouvernemental, un distributeur ou un grossiste, vous pouvez obtenir des liquidités supplémentaires grâce au prêt garanti par des actifs.

COMMENT UNE ENTREPRISE PEUT-ELLE UTILISER LE PRÊT GARANTI PAR DES ACTIFS?

Le prêt garanti par des actifs procure des solutions pour couvrir les besoins de trésorerie. Une marge de crédit renouvelable, ou simplement un crédit renouvelable, représente le type de prêt garanti par des actifs le plus courant. Un crédit renouvelable permet à votre entreprise de demander des avances de fonds sur les comptes clients et les stocks et de rembourser l’argent emprunté pendant la durée du prêt. Si vous êtes en mesure de rembourser la totalité du montant à la fin du prêt, l’option du crédit renouvelable conviendra à votre entreprise. Le prêt à terme est la deuxième forme de prêt garanti par des actifs. Au lieu d’accumuler plus de liquidités pour rembourser le prêt à la fin de la période, vous pouvez rembourser votre prêt par tranches établies au cours de la même période.

En plus d’obtenir un prêt sur vos actifs, vous pouvez recourir à l’affacturage, aussi appelé financement des comptes clients. L’affacturage est une opération par laquelle une entreprise vend ses comptes clients ou ses factures à un affactureur, moins une réduction, en échange d’une avance correspondant à 99 % de la valeur de la facture. L’entreprise peut ainsi répondre à ses besoins de liquidités immédiats. Contrairement à un prêt, l’affacturage est du financement propre aux factures et est fondé sur la solvabilité de votre client. Le remboursement de l’avance a lieu lorsque le montant de la facture est payé par le client. Si vous avez des comptes clients ou des factures relativement à des produits ou services, vous pouvez les vendre dès aujourd’hui et recevoir les fonds dans les 24 heures.

POURQUOI UTILISER LE PRÊT GARANTI PAR DES ACTIFS?

Le prêt garanti par des actifs n’est pas seulement destiné aux entreprises dont les flux de trésorerie sont irréguliers. Il offre une autre possibilité aux entreprises qui sont en pleine croissance ou qui ont besoin d’accéder à un fonds de roulement le plus tôt possible. De nombreuses entreprises ont recours au prêt garanti par des actifs pour surmonter un obstacle financier ou pour exécuter une commande importante. Le recours au prêt garanti par des actifs est une solution plus qu’efficace pour couvrir vos besoins de trésorerie à court et à long terme.

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